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前几天介绍了有网友汇款出境被骗的事情,Youtuber博主TangTalk担保换美元出国被骗,如何正确的姿势换汇出境,看到一个大佬的经验文章,有些信息值得借鉴。

跨境汇款的正确姿势

大家用的最多的正规渠道,肯定就是在银行购汇,通过swift系统打到境外个人银行账户。

在这一部分,我个人认为有两个事情可能值得我们注意,

1)通过部分股份制银行和部分比较开放的城商行购汇,比如民生、光大、华夏、上海银行等,效果大概率会更好。一是成功率会更高,二是效率会更高。通过五大行(中农工建交)办理此类业务,很多时候还是相对比较"麻烦"。这是我的亲测经验

2)通过银行正规渠道购汇,不能太"过分"。境外同名个人账户(不管以此名字开了多少个账户),在一个自然年里,最多能通过内地银行购汇渠道接收15万美元等额外币(每人每年有5W美元的购汇额度,15万美元即3个人的额度)。再多的话,有关部门就会找你麻烦。这同样也是亲测经验。

另外,在额度方面,单笔在5万美元以内的购汇,相当一部分的银行,其实都不会怎么管。

那为什么经常会有人反应ta被银行卡了呢?我个人认为不外乎有几点,

1)碰上了部分特殊时间节点;
2)在五大行购汇,普遍严格一些;
3)可能ta直接去了柜台购汇,部分分行执行严格一些。

我的个人看法和经验是,不用把自己想得太"重要"。就5万块钱,这能算什么问题。自信点,中国GDP早就全球第二了,外汇储备全球第一。真正管的严的,其实主要是针对于"企业"。举个例子,之前吴总麾下的某某保险公司,收购纽约华尔道夫酒店,一出手就是20亿美元,这是多少个5万呢?

另外我个人推荐一个挺好用的正规的购汇渠道------支付宝上的"跨境转账"。

这是上海银行和支付宝合作开设的渠道,高效,到账快,简单,手续费不高。不过最近这个月,他们的服务有点难用,但大部分时间都还是很OK的。这同样是亲测。

至于其他的灰色渠道,就不多讲了。


境外财务资料目前处于什么情况

实际上,我们在境外的财务资料,并不是透明的:Big Bro Is Watching U.

目前全球有一个用于交换财务资料的体系,共同汇报标准(Common Reporting Standard,CRS)。

简单来讲,它其实就是全球各个政府用来全球追税的工具。其问世的背景是,1)各个政府财政日渐紧张;2)他们发现很多富人和机构,存在没交够税的情况,而这些钱散落在世界各地,于是他们很生气;3)开全球追税先河的------美国,其用于全球追税的"肥咖"(FATCA),效果很不错。

于是,世界经合组织(OECD)在背后大佬们的支持下推出了CRS。目前上百个国家已经签署了协议,中国都已经和部分国家/地区交换信息两年了。

在CRS框架下,基本上无死角,没有什么侥幸可言

1)其囊括了全部主流的财务管理地区,如瑞士、香港、新加坡;

2)没有进入CRS名单的国家,比如之前被移民中介热炒的塞浦路斯,属于OECD的高风险避税地区,OECD自有一套"收拾"他们的方法。如OECD在2018年布的文件,Preventing Abuse of Residence by Investment Schemes to CircumventThe CRS

3)目前唯一不在CRS框架下的"好"地方,是美国。但美国有FATCA,其并不是人畜无害的hello kitty,而是CRS的"爸爸"。之前中美早就签署了FATCA协议,承诺进行信息互换,目前推进到最后一步了(应该是只差8966表格)。

闲扯了这么多,我想说的就是,目前在境外主流的资产,现在很大程度上都是透明的,具体如下。

CRS具体涉及到的机构:

金融机构是开展金融账户涉税信息尽职调查和信息报送工作的主体,金融机构按照业务类型可以分为四类:存款机构、托管机构、投资机构和特定的保险机构。

存款机构:在银行类业务活动或者类似活动中接受存款的银行或类似机构。可以简单地理解为银行。

托管机构:机构替他人持有"金融资产",并且金融资产和服务的相关收入超过总收入的20%。如信托、托管银行、证券经纪机构。

投资机构:机构在过去三年主要的经济活动(相关收入超过总收入50%)是为客户或代表客户进行特定的一种或者几种业务,则会被认定为"投资机构"。主要包括:交易货币市场工具(支票、汇票、存单、衍生品等);外汇;汇率、利率、指数工具;可转让证券;商品期货。个人和集体投资组合管理。代表他人对金融资产进行投资管理。

如果某机构受其他CRS协议中规定的金融机构专业管理,并且收入主要来源于金融资产的投资、再投资、交易,则该机构也会被认定为"投资机构"。

特定保险机构:从事有现金价值的保险业务和年金业务的保险公司或者控股公司。

所以银行账户、炒股账户、保险账户等,都会被金融机构申报。

CRS里会交换什么信息呢?

个人账户持有人的姓名、现居地址、税收居民国(地区)、居民国(地区)纳税人识别号、出生地、出生日期;机构账户持有人的名称、地址、税收居民国(地区)、居民国(地区)纳税人识别号;机构账户持有人是有非居民控制人的消极非金融机构(防止CRS参与国居民在非CRS参与国设立投资机构避税)的,还应当报送非居民控制人的姓名、现居地址、税收居民国(地区)、居民国(地区)纳税人识别号、出生地、出生日期。

账号或者类似信息。

*
公历年度年末单个非居民账户的余额或者净值(包括具有现金价值的保险合同或者年金合同的现金价值或者退保价值)。账户在本年度内注销的,余额为零,同时应当注明账户已注销。*

*
存款账户,报送公历年度内收到或者计入该账户的利息总额。*

*
托管账户,报送公历年度内收到或者计入该账户的利息总额、股息总额以及其他由于被托管资产而收到或者计入该账户的收入总额。报送信息的金融机构为代理人、中间人或者名义持有人的,报送因销售或者赎回金融资产而收到或者计入该托管账户的收入总额。*

*
其他账户,报送公历年度内收到或者计入该账户的收入总额,包括赎回款项的总额。*

税务部门要求报送的其他信息。

所以银行账户里有多少钱,每年有多少利息;炒股账户里有多少钱,每年有多少股息,赚了多少钱;保险账户里的现金价值(非保费和保额)等,都会被金融机构申报。

CRS交换的机制

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最后,这些资料被交换回来,有关人士会不会来找我们的麻烦呢?这个就看我们的钱,到底欠交的税款是什么情况了。。

最近美股火热,很多网友向开户炒美元,或者转移资产出境,因为目前外汇管制越来约严格,导致目前出现各种兑换美元出国的渠道,地下钱庄,或者担保交易群,最近网友反馈一起担保换美元出国被骗的案例,供参考,网友在跑路转移资产要谨慎,一定要注意各种细节,切勿因为贪图方便中了圈套被骗钱财。

Youtuber博主TangTalk担保换美元出国被骗

Youtuber博主TangTalk担保换美元出国被骗

Tang Talk油管频道的频道主唐谦Tang Qian, 3/24日在他的美卡交流电报群说有美元要换成人民币,他收担保费作为中间人帮忙换美元。然后A先生联系Tang换美元,A把21万元人民币通过国内银行网银转账给Tang Qian, 然后Tang让他的朋友C先生通过Velo转美元$30,000到A的Velo账户,A收到了$30,000美元,然后Tang把人民币21万转给D. 你可能会觉得奇怪,难道不是应该把人民币转给C吗?因为是C转的美元给A, 但是C让群主Tang把人民币转到D的银行账户,于是群主Tang Qian不假思索的照做了,给后续的被诈骗埋下了伏笔。
交易完成10天后,也就是4/3号,Velo华美银行发现C的Velo账户里的美元是黑钱,有诈骗嫌疑,于是Velo决定取消这笔交易,把A账户中的$30,000美元原路退回给了C, 并对C的Velo账户进行了封号处理。
然后C和D互相推诿,拒绝退回21w人民币给Tang Qian,Tang Qian担保换美金交易失败,唐谦需要偿还这笔21万元的债务给A,但是他拒绝承担责任,目前唐谦已经被告上法庭,等待法院强制执行退款。希望大家吸取经验,保护好自己的资金安全。

Youtuber博主TangTalk,同时也运营了一个美卡的telegram讨论群,群内粉丝大多书以讨论美国银行或者境外其他银行开户转移资产为主题。因为油管博主视频质量不错,吸引了大量粉丝,同时博主也代理了美国远程银行开户的业务,也有成功案例,所以吸引了不少粉丝网友关注。

Youtuber博主TangTalk担保换美元出国被骗

A 是受害人
B 是中间人(担保人)是A唯一的交易对象
B→C B和C做交易,C用假的身份DEF和B做交易,并让B把钱转给G, 所以C有多重伪装

网友反馈是上当受骗,目前博主在群内发出公告,专门建立了对峙群。貌似牵扯到了另外的第三方,第四方的纠纷,对于吃瓜群众来说,就很难判断了。

Youtuber博主TangTalk担保换美元出国被骗

导致粉丝网友被骗3万美元,跑路转移资产要谨慎

2020年,世界太精彩了,对于转移资产这类事情,还是以合法合规的途径为上上策,需要走灰色地带,切记要谨慎。目前来看先开一个香港银行账户,目前国内很多银行转香港还是很方便的。

今天比特币的新闻上了热搜,标签#比特币牛市#居然有一亿的关注。的确比特币已经好久没有站上一万美元了,一直不温不火的波动,毕竟新韭菜还没有长成。:)

比特币大涨上了热搜

相比几年之前比特币牛市,特别是站上2万多美元的年份,一万美元的价格实在太便宜了,不过也就是春节疫情期间,比特币还跌到了5000多美元,对于数字货币来说10%,一个涨停板的幅度实在太小了。

据说是美国再出7万亿刺激计划,导致了美元指数持续下行。黄金、白银和比特币则维持高位,当然每次比特币上涨和下跌,人们重要找个原因来解读一下。

比特币大涨上了热搜,突破一万美元大关

抓住机会,每天一个涨停10%的利润实在太平常了,不过数字货币的风险极高,稍不留意,就是别人刀下的韭菜了。不过已经玩数字货币很多年,主要还是用数字货币来购买很多虚拟产品,的确是非常的方便,所以如果虚拟货币接受的人越多,真的是用在交易,那就妥妥的稳了,特别是btc,eth等等主流货币,基本交易体验都非常好。最近的eth也突破了300美元的大关,记得春节期间购买还是100多美元,用来买虚拟产品,在huobi上买了一些。

虽然,数字货币这个词对现在很多网友来说不陌生,但是真的购买,并且用来交易,或者用来买卖过的人,其实并不多。加上国家金融政策对数字货币一直是打压的态势,而且应用场景实在有限,并且各种传销,骗局导致对数字货币都没敢尝试,虽然都说说单车换摩托,但是愿意体验的并不多。其实,个人觉得数字货币对于贸易的交易成本,特别是转账来说真的是非常方便,比如购买很多虚拟账号,虚拟产品已经十分便利了。

今天就简单来说下,如果最方便的购买数字货币,作为体验可以花几十几百元,了解下还是非常有帮助的。数字货币在哪里购买?一般来说在数字货币交易市场,早几年记得2010年的时候,淘宝就可以买比特币,几块钱一个,后悔当时怎么就不多买几个呢。:(
比较主流的数字交易市场,比如火币(huobi),币安等等这两家都非常大,注册来说,火币比较容易。打开火币官网

火币注册

点击右上方的注册,输入相关信息,邮箱,手机即可。注册流程很简单,照做就可以了。

注册好了之后,就可以在火币的市场购买了,因为现在政策的限制,如果你用发币,也就是人民币之类的火币,是不能直接找火币这样的交易所去购买数字货币的,必须是otc的方式,简单来说,火币是一个交易市场,相当于淘宝,有很多商家在上面销售数字货币,如果从来没有数字货币,那么就用支付宝或者微信,银行卡来支付购买,但是你付款的对象就是上面的商家,一手付款,一手给你数字货币。那么,我付款了,对方不给我数字货币,咋办呢?火币这个交易所就类似淘宝,作为中介,商家提前已经将数字货币抵押在了火币,你付款给商家,商家收到你的付款后确认,火币收到确认就会将比特币打入你的火币账户,类似于担保交易。

比特币大涨上了热搜,突破一万美元大关

火币上点击买币,可以看到很多商家,选择价格便宜的就可以了。购买之前,最好确认下对方是否在线,都在线可以再付款之后,基本卖家都是秒发货。

一般来说商家都支持微信,支付宝,银行卡。交易非常方便。目前火币支持很多主流数字货币的购买比如btc,eth,eos,usdt等等。

个人建议,购买比特币就可以了,简称大饼,毕竟是数字货币一哥,最稳定最保值也是它了。在现在这个牛市的行情,每天波动10%也就是几个小时的事情,每天上下振幅也非常大,需要注意风险。但是我购买比特币,和eth的主要目的还是购买虚拟产品,所以为了防止波动,一般在不交易的时候都换成usdt,usdt是锚定美元的数字货币,大概来说1个usdt就等于1美元。比特币牛市来了,要玩玩吗? 支持支付宝,微信,银行卡交易。

PayPal Voucherpaypal香港账号免费福利送HK$80 PayPal优惠券

HK$80 PayPal 優惠券 / HK$80 PayPal Voucher

Expiry date August 4, 2020

有效期是 2020年8月4日

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  1. 此优惠为合资格的 PayPal 帐户持有人使用 PayPal 付款的合资格购物交易提供 HK$80 折扣。
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拍住赏(Tap & Go),是由香港电讯的全资附属公司 HKT Payment Ltd 在 2015 年推出的电子钱包。申请通过后,就相当于你拥有了一个虚拟的香港银行账户。注册通过后,系统会给你签发一张 MasterCard 虚拟信用卡和一张 UnionPay 虚拟信用卡,你可以使用签发的这个虚拟信用卡进行网上购物、P2P转账与及商店付款等。你可以把这个虚拟卡添加到 Apple Pay 或者 Android Pay 里面进行使用。我申请这个卡主要目的是想试下 PayPal 提现 和 P2P 转账。

拍住赏用处

关于拍住赏可以解锁的技能,根据我的实测,这里简单介绍几个,更多技能欢迎广大网友补充: 

⒈使用签发的 MasterCard 虚拟信用卡跨境网购等

⒉用于验证亚马逊云:亚马逊云搭建申请教程 

3.用于 PayPal 提现:PayPal 提现到拍住赏 

4.申请苹果港区 Appid   待解锁技能...... 

申请过程很简单,通过手机客户端(Android 或者 iOS)就可以直接在线申请,开卡需要验证身份信息,拍住赏不支持中国大陆身份证。所以中国大陆的小伙伴申请的话需要提供护照或者港澳通行证。下面详细的介绍下拍住赏申请注册教程。

注册前提条件 

⒈手机建议 iOS ,Android 的话建议使用支持谷歌框架的原生手机

2.准备好护照或者港澳通行证 

3.香港手机号 (现在大陆手机号已经不支持注册)

 一开始打算使用 Android 手机安装拍住赏应用,不过由于拍住赏需要使用谷歌框架,所以没装谷歌框架的 Android 手机就没办法进行安装。而装谷歌框架还是挺麻烦的,索性使用支持谷歌框架的 Android 模拟器(比如网易模拟器)进行安装

不过使用 Android 模拟器安装后,打开拍住赏报错:

IOS注册拍住赏流程

内心一阵凉凉,这里强烈建议使用 iOS 进行安装拍住赏客户端。用 iOS 进行注册方便一点,Android 有点太麻烦(特别是对于使用国内 Android 手机的小伙伴)。

IOS注册拍住赏流程

⒈首先,我们要打开 APP Store 搜索拍住赏,然后下载安装应用。

⒉安装后拍住赏之后,我们先打开客户端,输入你的手机号,这里支持中国大陆的手机。

⒊然后选择建立账户就可以了,然后输入你接收到的验证码。

⒋接着进入下一步,我们需要设置一个 6 位账户密码,用于后续查看信用卡信息。

⒌然后,提交身份信息,目前只支持香港身份证、澳门身份证、澳门护照、中国护照与及港澳通行证进行身份验证。

⒍这里你可以直接提交身份信息,或者先选择稍后提交,后面重新提交即可。这样基本的注册流程就完成了。

获取虚拟信用卡信息 

注册成功后,进入客户端:

然后选择左上方三杠进入选项列表: 

然后选择卡资料,就可以查看你的虚拟信用卡信息: 

IOS注册拍住赏流程

选择下面的拍住赏卡,然后输入注册时候设置的 6 位数密码,就可以看到详细的虚拟信用卡信息,包括卡号、有效日期、cvc2 等。注意好好保护这些信息,不要随意泄露出去 ,以免不慎被盗刷。这样,你就可以使用这个虚拟卡进行网上购物了。

不过,因为刚开的卡没有余额,你可以通过淘宝找人代充值(或者找我小额充值也可以),如果有认识的香港朋友,也可以找他们代充值。如果你 PayPal 有美元余额,那么也可以把这个卡绑定到 PayPal,然后使用PayPal 提现到这个卡。 

注册拍住赏流程